.svg){kind=small}
KYC-beleid van LaLaBet
Kansspelaanbieders die actief zijn op de Nederlandse markt zijn op grond van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) verplicht de identiteit van hun klanten vast te stellen voordat financiële transacties worden verwerkt. Deze verplichting, bekend als Know Your Customer (KYC), vormt een wettelijk verankerd onderdeel van het risicobeheersysteem dat elke vergunde aanbieder moet hanteren. Naleving is geen optionele maatregel, maar een voorwaarde voor het behoud van de vergunning.
Dit document beschrijft de wijze waarop LaLaBet het verificatieproces inricht, welke documenten worden opgevraagd, op welke termijnen dit plaatsvindt en welke gevolgen niet-naleving heeft voor de accounthouder. De procedures gelden voor alle geregistreerde personen, ongeacht het land van herkomst of de gebruikte betaalmethode. Bij wijzigingen in de toepasselijke regelgeving wordt dit beleid bijgewerkt en treedt de herziene versie onmiddellijk in werking.
Doel en wettelijke grondslag van identiteitsverificatie
Artikel 3 van de Wwft verplicht instellingen die onder de werkingssfeer van de wet vallen tot het uitvoeren van een cliëntenonderzoek bij het aangaan van een zakelijke relatie. Voor een online kansspelaanbieder betekent dit dat het identiteitsonderzoek wordt gestart op het moment van registratie en afgerond moet zijn voordat een eerste uitbetaling kan worden verwerkt. In de meeste gevallen wordt het onderzoek afgerond binnen 3 tot 7 werkdagen na indiening van de gevraagde documenten.
Het cliëntenonderzoek heeft drie afzonderlijke doelstellingen. De eerste is het vaststellen van de ware identiteit van de persoon achter het account. De tweede is het beoordelen of de accounthouder voorkomt op sanctielijsten of lijsten van politiek prominente personen. De derde doelstelling betreft de beoordeling van het financiële risicoprofiel op basis van stortings- en opnamegedrag gedurende de looptijd van de relatie.
Aanvullend onderzoek, ook wel verscherpt cliëntenonderzoek genoemd, is van toepassing wanneer een accounthouder wordt aangemerkt als politiek prominent persoon (PEP), wanneer transacties een drempelwaarde van 2.000 euro overschrijden, of wanneer het risicoprofiel gedurende de looptijd van de relatie aanzienlijk wijzigt. Dit verhoogde onderzoek kan aanvullende documentatie vereisen.
Relatie met de Kansspelautoriteit
De Kansspelautoriteit (KSA) houdt toezicht op de naleving van zowel de Wwft als de Wet op de kansspelen door vergunde aanbieders. LaLaBet rapporteert in het kader van zijn vergunningsverplichtingen periodiek aan de KSA over de opzet en werking van zijn KYC-procedures. Bij een ontoereikende uitvoering van het cliëntenonderzoek kan de KSA een aanwijzing, een bestuurlijke boete of in het uiterste geval een schorsing van de vergunning opleggen.
Vereiste documenten per verificatiefase
Het verificatieproces verloopt in fasen, waarbij elke fase aanvullende informatie vereist naarmate de omvang van de financiële relatie toeneemt. Bij registratie worden basisgegevens verzameld zoals naam, geboortedatum en woonadres. De formele documentverificatie wordt geactiveerd zodra een eerste storting is gedaan of wanneer een uitbetaling wordt aangevraagd, afhankelijk van welk moment eerder valt.
Voor de vaststelling van de identiteit worden de volgende documenten geaccepteerd:
- Geldig paspoort: Een scan of foto van de voorzijde van een onverlopen paspoort met zichtbare pasfoto, volledige naam en documentnummer.
- Nationaal identiteitsbewijs: Een afbeelding van voor- en achterzijde van een door een EU-lidstaat afgegeven identiteitskaart die nog geldig is op het moment van indiening.
- Rijbewijs met foto: Geaccepteerd als adresbevestiging in combinatie met een tweede identiteitsdocument, afhankelijk van de beoordeling door het verificatieteam.
- Recent bankafschrift of nutsvoorziening: Een document niet ouder dan 91 dagen, waarop de volledige naam en het bij het account geregistreerde woonadres zichtbaar zijn.
- Bronverklaring van vermogen: Bij stortingen die cumulatief 9.000 euro overschrijden binnen een kalendermaand, kan een schriftelijke toelichting op de herkomst van de middelen worden gevraagd.
Documenten mogen niet zijn bijgesneden, vervaagd of anderszins bewerkt. Elk ingediend stuk wordt beoordeeld op authenticiteit via geautomatiseerde controles en, bij twijfel, door een medewerker van het verificatieteam. But ook documenten die op het eerste gezicht volledig lijken, kunnen worden teruggezonden als de kwaliteit onvoldoende is voor een betrouwbare beoordeling.
Verificatie van betaalmiddelen
Naast persoonsgebonden documenten kan LaLaBet vragen om verificatie van het gebruikte betaalmiddel. Bij bankoverboekingen wordt de rekeninghouder geverifieerd aan de hand van de tenaamstelling van de betaalrekening, die moet overeenkomen met de geregistreerde naam van de accounthouder. Bij betaalkaarten kan een foto van de kaart worden gevraagd waarbij het middelste deel van het kaartnummer is afgedekt.
Stortingen via een betaalmiddel dat op naam staat van een derde partij worden in geen geval geaccepteerd, ongeacht de relatie tussen de accounthouder en de derde. Dit beleid vloeit voort uit de anti-witwasverplichtingen en is niet vatbaar voor uitzondering.
Verloop van het verificatieproces
Na indiening van de vereiste documenten ontvangt de accounthouder een bevestiging per e-mail dat het dossier in behandeling is genomen. De beoordeling wordt doorgaans afgerond binnen 3 tot 7 werkdagen, afhankelijk van de volledigheid van het ingediende dossier en de werkdruk van het verificatieteam. Onvolledige dossiers worden teruggestuurd met een toelichting op de ontbrekende informatie.
Gedurende de verificatieperiode blijft het account gedeeltelijk operationeel. Stortingen zijn mogelijk, maar uitbetalingen worden opgeschort totdat de verificatie met positief resultaat is afgesloten. Deze opschorting is geen sanctie, maar een wettelijk verplichte waarborg. Yet kan de accounthouder gedurende deze periode wel contact opnemen met de klantenservice voor een statusupdate via [email protected].
| Verificatiefase | Activeringsmoment | Verwerkingstermijn | Gevolgen bij niet-voltooiing |
|---|---|---|---|
| Identiteitsverificatie (basis) | Eerste uitbetalingsverzoek | 3 tot 7 werkdagen | Uitbetaling opgeschort |
| Adresbevestiging | Gelijktijdig met identiteitsverificatie | 3 tot 7 werkdagen | Uitbetaling opgeschort |
| Betaalmiddelverificatie | Bij eerste opname via nieuwe betaalmethode | 1 tot 3 werkdagen | Betalingsmethode geblokkeerd |
| Verscherpt cliëntenonderzoek | Bij overschrijding drempelwaarde of PEP-status | 5 tot 14 werkdagen | Account tijdelijk beperkt |
| Periodieke herverificatie | Elke 24 maanden of bij wijziging risicoprofiel | 3 tot 7 werkdagen | Opname-mogelijkheid opgeschort |
Periodieke herverificatie
Het KYC-dossier van een accounthouder wordt niet eenmalig aangelegd en daarna gesloten. LaLaBet voert periodieke herbeoordelingen uit, doorgaans elke 24 maanden of eerder indien het transactiepatroon een materiële wijziging laat zien. Bij herverificatie worden de bestaande documenten opnieuw beoordeeld op geldigheid en kan aanvullende informatie worden opgevraagd als de omstandigheden van de individuele persoon zijn gewijzigd.
Gegevensverwerking en bewaartermijnen
Alle in het kader van het KYC-proces verzamelde documenten en informatie worden verwerkt als persoonsgegevens in de zin van de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG). De rechtsgrondslag voor deze verwerking is de wettelijke verplichting voortvloeiend uit de Wwft, aangevuld met de uitvoering van de overeenkomst voor zover de verwerking betrekking heeft op het functioneren van het account.
Verificatiedocumenten en de daaruit afgeleide beoordelingen worden bewaard gedurende een termijn van 7 jaar na beëindiging van de zakelijke relatie. Deze termijn is bepaald door artikel 34 van de Wwft en is niet vatbaar voor verkorting op verzoek van de betrokkene, tenzij een rechterlijke uitspraak dat vereist. Na afloop van de bewaartermijn worden de opgeslagen stukken vernietigd conform het protocol voor veilige gegevensverwijdering.
De betrokkene heeft het recht inzage te vragen in de over hem of haar verwerkte gegevens, overeenkomstig artikel 15 van de AVG. Verzoeken daartoe worden ingediend via [email protected]. In de meeste gevallen wordt het verzoek beantwoord binnen 28 dagen na ontvangst, subject to verificatie van de identiteit van de verzoeker.
Doorgifte aan toezichthouders en derden
KYC-gegevens worden niet gedeeld met commerciële derden voor marketingdoeleinden. Doorgifte vindt uitsluitend plaats wanneer een wettelijke verplichting of een bevel van een bevoegde autoriteit daartoe aanleiding geeft. De Financiële inlichtingeneenheid (FIU-Nederland) is een van de instanties waaraan ongebruikelijke transacties wettelijk gemeld moeten worden, afhankelijk van de drempelwaarden die in de Wwft zijn vastgelegd.
Gevolgen van niet-naleving of weigering
Een accounthouder die weigert de gevraagde documenten in te dienen, of wiens ingediende stukken herhaaldelijk als onvoldoende worden beoordeeld, kan te maken krijgen met een reeks beperkende maatregelen. Deze maatregelen worden proportioneel toegepast en zijn gekoppeld aan het specifieke stadium van het verificatieproces.
Bij een eerste weigering of onvolledige indiening ontvangt de geregistreerde persoon een herinnering met een termijn van 14 kalenderdagen om het dossier aan te vullen. Wordt het dossier niet tijdig aangevuld, dan worden uitbetalingen definitief geblokkeerd totdat voltooide verificatie heeft plaatsgevonden. Bij aanhoudende weigering of wanneer de verstrekte informatie aanwijzingen bevat voor fraude of identiteitsvervalsing, behoudt LaLaBet zich het recht voor het account te sluiten en het saldo te beheren conform de toepasselijke anti-witwasverplichtingen.
En ook saldi die betrekking hebben op transacties die door het verificatieonderzoek als verdacht zijn aangemerkt, kunnen worden bevroren in afwachting van nader onderzoek of een beslissing van de bevoegde autoriteiten. Dit is geen discretionaire maatregel van LaLaBet, maar een wettelijk voorgeschreven handeling onder de Wwft.
Bezwaar en klachtprocedure
Een accounthouder die het niet eens is met de uitkomst van een verificatiebeoordeling, kan bezwaar indienen via [email protected]. Het bezwaar wordt behandeld door een medewerker die niet betrokken was bij de initiële beoordeling. De accounthouder ontvangt binnen 14 werkdagen een schriftelijke toelichting op de uitkomst van het bezwaar, afhankelijk van de complexiteit van het dossier.
Indien het bezwaar niet leidt tot een bevredigend resultaat, heeft de accounthouder de mogelijkheid een klacht in te dienen bij de Kansspelautoriteit of, voor zover het de verwerking van persoonsgegevens betreft, bij de Autoriteit Persoonsgegevens. Beide instanties zijn bereikbaar via hun officiële websites en hanteren eigen klachtprocedures met wettelijk vastgelegde reactietermijnen.
Wijzigingen in dit beleid
LaLaBet herziet dit KYC-beleid periodiek, doorgaans elke 12 maanden, of vaker wanneer wijzigingen in de Wwft, de Wet op de kansspelen of de daaronder hangende uitvoeringsregelingen daartoe aanleiding geven. Materiële wijzigingen worden gepubliceerd op deze pagina met een bijgewerkte ingangsdatum en worden, waar van toepassing, kenbaar gemaakt aan de accounthouders via e-mailnotificatie.
Het voortgezet gebruik van het platform na de ingangsdatum van een herziene versie geldt als aanvaarding van de gewijzigde voorwaarden. Vragen over dit beleid of over een lopend verificatiedossier kunnen worden gericht aan [email protected]. Voor privacygerelateerde vragen is het afzonderlijke privacybeleid van toepassing, dat raadpleegbaar is via de voettekst van de website.